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住宅ローン金利は３タイプある。詳しくは下記で説明しますが、それぞれの金利の仕組みをよく理解しローンを使いこなすようにしましょう。それによって住宅ローンの総返済額が変わってきます。
完全固定型はその名の通り、借入のときに決められた金利が返済終了までずっと完全に固定されるタイプ。金利の設定は固定期間選択型や変動型よりやや高めの設定になることが多い。［フラット35］などに採用されている。
| メリット | 毎月一定の返済額なので家計管理がやりやすい。金利が低いときに適用すれば、ずっと低金利で受けられる。 |
|---|---|
| デメリット | 他のタイプに比べて借入時の設定金利がやや高めです。将来的に金利が下がったら結果、割高になる可能性もある。 |
借入時に固定期間選択型を選び、その期間が終了すると変動型に切り替えるか、新たに固定期間を選びます。3年、5年、10年など一定の期間だけ金利を固定するタイプです。都市銀行などで取り扱っております。
| メリット | 固定期間が短期間のもの（3年など）を選ぶと借入時の金利が低くなります。つまり返済額が安くなります。 |
|---|---|
| デメリット | 借入後に金利が上がると、期間終了後の金利の見直し時に設定金利が上がってしまい、返済額が上がってしまう場合があります。 |
市場の金利の変化に合わせて、金利が変わるタイプ。一般的に金利の見直しは半年毎だが、返済額は5年変わらず、同じ返済額の中で元金分と利息分の割合が変わっていく仕組み。
| メリット | 借入時の金利が低い。金利が下がっているときだと、早く元金が減っていく。返済額を安く抑えられる。 |
|---|---|
| デメリット | 金利が上がると、5年毎の見直し時に返済額がアップする。大幅に金利がアップすると未払い利息が発生する。 |
未払い利息が発生する仕組みは、金利が上がれば利息も増えて毎月の返済額がすべて利息支払いに当てられることもあります。そして、利息が返済額を超えてしまった場合に未払い利息が発生します。
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